Do You Have To Pay Taxes On Life Insurance Policies

Posted on

Do You Have To Pay Taxes On Life Insurance Policies – Saat menabung untuk masa pensiun, rencana 401(k) adalah tempat yang baik untuk memulai, terutama jika atasan Anda cocok dengan sebagian dari kontribusi Anda. Tapi kemana Anda pergi setelah Anda berkontribusi dalam jumlah maksimum, atau jika tempat kerja Anda tidak menawarkan program pensiun yang solid? Sebagian besar pemberi kerja terus mendanai rencana tempat kerja mereka, namun ada pilihan lain, termasuk menggunakan rencana asuransi jiwa.

Dalam beberapa kasus, mendekati asuransi sebagai modal bisa menjadi langkah yang bijak, tapi kebanyakan untuk investor kaya. Namun, investor yang memilih 401(k) dan kontribusi akun pensiun individu (IRA) harus mempertimbangkan apakah premi asuransi jiwa yang lebih tinggi akan melebihi manfaat pajak bagi mereka.

Do You Have To Pay Taxes On Life Insurance Policies

Menggunakan asuransi jiwa untuk menabung untuk masa pensiun dapat menguntungkan orang kaya. Namun, mengingat nilai finansial dari strategi ini, rata-rata investor mungkin lebih disarankan untuk menggunakan sarana yang lebih sederhana, seperti IRA.

How To Avoid Estate Tax In Bitlife

Di antara kedua metode tersebut, IRA adalah cara termudah untuk menabung untuk masa pensiun. Anda membuka rekening di perusahaan sekuritas, perusahaan reksa dana atau bank dan memilih investasi yang ingin Anda lakukan dengan kontribusi Anda. Ini dapat mencakup apa saja mulai dari saham individu hingga reksa dana dan emas.

Keuntungan utama dari akun ini adalah perlakuan pajaknya, yang serupa dengan 401(k). Dengan IRA tradisional, kontribusi profesional Anda dapat dikurangkan dari pajak dan investasi tumbuh berdasarkan penangguhan pajak. Penarikan pensiun setelah usia 59½ dikenakan pajak atas penghasilan kena pajak Anda.

Roth IRA serupa, tetapi perlakuan pajak dan manfaatnya berbeda. Anda berinvestasi menggunakan dolar setelah pajak, artinya tidak ada pengurangan pajak pada tahun kontribusi diberikan. Namun, Anda tidak akan membayar sepeser pun pajak tambahan atas uang yang Anda kumpulkan, selama Anda telah memegang akun setidaknya selama lima tahun dan mencapai usia 59½ sebelum Anda menarik.

Ada batasan tahunan berapa banyak uang yang dapat dimasukkan ke dalam IRA. Batas kontribusi tahunan untuk IRA tradisional dan Roth pada tahun 2022 adalah $6.000 (meningkat menjadi $6.500 pada tahun 2023), dan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi lagi sebesar $1.000 — disebut kontribusi pengejaran.

What Is Buyback Tax? Why Are Experts Calling For Its Abolition?

Untuk paket non-Roth 401(k), kontribusi maksimum untuk tahun pajak 2022 adalah $20.500 (meningkat menjadi $22.500 pada tahun 2023) dengan kontribusi $6.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih (meningkat menjadi $7). 500 pada tahun 2023). Setelah pensiun, Anda membayar pajak penghasilan biasa atas jumlah berapa pun yang Anda tarik.

Pilihan lainnya adalah membeli asuransi jiwa permanen. Selain memberikan santunan kematian kepada para penyintas, polis ini juga mencakup komponen asuransi. Sebagian dari premi Anda digunakan untuk tunjangan kematian Anda; Bagian lainnya adalah membangun akun nilai tunai Anda, yang tumbuh berdasarkan penangguhan pajak.

Polis asuransi jiwa permanen cukup rumit. Setiap kali Anda membayar, sebagian masuk ke akun premium. Dengan paket asuransi seumur hidup, operator menilai akun Anda berdasarkan persentase berdasarkan kinerja investasinya. Jika Anda memegang polis Anda selama beberapa tahun, Anda biasanya akan melihat pengembalian tahunan sebesar 3% hingga 6%, yang sering ditemukan dalam investasi bebas pajak.

Jenis asuransi jiwa permanen lainnya bekerja sedikit berbeda. Misalnya, dengan polis asuransi jiwa universal (VUL), premi dikaitkan dengan kinerja saham dan pembayaran bersama pilihan Anda. Potensi pengembaliannya juga lebih besar daripada risikonya. Jika pasar kalah selama periode tertentu, Anda mungkin harus membayar premi yang lebih tinggi untuk mempertahankan pertanggungan di sana.

Trick Of The Trade: How Sadhguru’s Isha Foundation Evades Paying Taxes

Investor yang mengandalkan asuransi jiwa untuk kebutuhan pensiun mereka harus berpikir jangka panjang—diperlukan waktu 10 hingga 20 tahun untuk membangun rekening keuangan yang besar. Saat saldo Anda tinggi, ada cara lain untuk menggunakan polis Anda untuk kebutuhan pribadi. Anuitas Berbayar (PUA) adalah cara yang baik untuk meningkatkan jumlah uang dalam polis untuk pendapatan keluarga rendah, yang dapat meningkatkan pendapatan pensiun Anda.

Pilihan lainnya adalah menarik diri secara teratur. Selama Anda tidak menarik lebih dari basis Anda – itulah jumlah yang Anda bayarkan ekstra – Anda tidak akan dikenakan pajak untuk melakukannya. Semua jumlah tambahan dikenakan tarif pajak penghasilan normal. Untuk mencegah Internal Revenue Service (IRS), beberapa orang berhenti memotong begitu mereka mencapai sumbernya. Dari situ, mereka mendapatkan pinjaman yang bertentangan dengan tujuan mereka, yang biasanya bebas pajak.

Pilihan lainnya adalah menyerahkan polis Anda dan mendapatkan hasilnya sekaligus, tanpa pinjaman terpisah. Tapi ada kerugian yang signifikan: setiap kali Anda menarik uang, Anda mengurangi manfaat kematian ahli waris Anda. Jika Anda meminjam bertentangan dengan polis Anda, Anda harus membayarnya kembali dengan bunga untuk membangunnya kembali. Dan jika Anda menyerah, kemungkinan besar Anda akan kehilangan perlindungan sama sekali.

Bandingkan ini dengan seseorang yang membeli paket asuransi jiwa berbiaya rendah, yang tidak memiliki fitur tabungan, dan menempatkan perbedaannya pada IRA. Mereka dapat mengambil tabungan kapan saja setelah usia 59½ tanpa memengaruhi polis atau pembayarannya jika Anda meninggal. Dan mereka dapat menyerahkan saldo kepada kerabat mereka, yang tidak dapat dikatakan di akun Anda tentang nilai uang.

Irs Tax Law: Expats Americans Renounce Citizenship To Avoid Fatca Rules

Mungkin ketukan terbesar pada asuransi jiwa permanen adalah biaya di muka. Pertama, ada biaya awal yang membantu menutupi komisi agen. Seringkali ini menghabiskan setengah dari pengeluaran tahun pertama Anda. Oleh karena itu, diperlukan waktu beberapa tahun agar nilai akun Anda mulai tumbuh.

Selain itu, pemegang polis menghadapi biaya investasi yang tinggi, seringkali sekitar 3% per tahun. Sebaliknya, pengembalian rata-rata pada tahun 2020 untuk reksa dana terbuka dan ETF yang ditawarkan untuk dijual adalah 0,41%. Jadi berinvestasi di IRA memungkinkan. hilangkan hambatan signifikan ini saat Anda kembali.

Tapi ini tidak semua. Anda juga perlu khawatir tentang biaya penyerahan jika polis Anda lapse di tahun-tahun awal. Anda tidak hanya akan kehilangan tunjangan kematian, tetapi Anda juga akan kehilangan sebagian besar pemotongan Anda. Dengan sebagian besar polis, jumlah biaya ini secara bertahap menurun selama bertahun-tahun dan kemudian menghilang.

Namun, jika Anda berkomitmen pada polis jangka panjang, polis asuransi jiwa permanen yang dirancang untuk mengakumulasi lebih banyak nilai tunai dapat berakhir sekitar tahun kesepuluh polis. Selain itu, uang tunai diakumulasikan setiap tahun untuk ini, jadi jika Anda menyerahkan polis, Anda akan mendapatkan uang kembali dan Anda tidak akan mendapatkan jumlah penuh yang Anda bayarkan.

Paying Taxes On Investment Income

Misalnya, orang kaya kadang-kadang mendirikan apa yang disebut perwalian asuransi jiwa yang tidak dapat dikurangkan sehingga ahli waris dapat menghindari pajak tanah. Pada dasarnya, wali membayar asuransi jiwa, sehingga tunjangan kematian tidak dianggap sebagai bagian dari harta anggota keluarga yang meninggal.

Lagi pula, asuransi jiwa terkadang merupakan pilihan yang layak bagi investor reguler yang membatasi 401 (k) dan kontribusi IRA yang diizinkan. Namun, benar untuk menilai apakah biaya modal lebih besar daripada manfaat pajak.

Pengusaha menghasilkan banyak uang dengan menjual gagasan bahwa asuransi jiwa adalah cara yang baik untuk menabung untuk masa pensiun. Tetapi mengingat premi dari polis ini, mungkin lebih baik membeli dengan biaya lebih rendah dan berinvestasi pada sesuatu yang lebih sederhana, seperti IRA.

Tidak menyediakan layanan dan saran pajak, investasi atau keuangan. Informasi tersebut disajikan tanpa memperhatikan tujuan investasi, toleransi risiko atau situasi keuangan investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Berinvestasi melibatkan risiko, termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Investor harus mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional keuangan untuk menentukan tabungan pensiun, pajak, dan strategi investasi yang tepat.

When Does It Make Sense For A Trust To Own Your Life Insurance Policy?

Mengharuskan penulis untuk menggunakan sumber primer untuk mendukung pekerjaan mereka. Ini termasuk buku putih, pengarahan pemerintah, laporan asli dan wawancara dengan pakar industri. Referensi juga dibuat untuk penelitian asli dari publikasi terkemuka lainnya jika sesuai. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang prinsip yang kami ikuti dalam menyediakan konten yang tidak memihak dalam kebijakan editorial kami. Sepintas, kontrak asuransi jiwa permanen dan anuitas tampaknya melayani tujuan yang berbeda. Sementara asuransi jiwa berusaha untuk memberikan dukungan keuangan kepada keluarga seseorang ketika orang tersebut meninggal, anuitas bertindak sebagai jaminan dengan memberikan jaminan penghasilan kepada individu. Kedua produk ini dipasarkan sebagai alternatif penangguhan pajak untuk saham dan obligasi tradisional. Masing-masing juga memiliki biaya tinggi yang dapat merusak investasi Anda.

Asuransi jiwa tunai melindungi tanggungan Anda jika Anda meninggal dunia. Ada beberapa jenis kebijakan:

Kadang disebut polis nilai tunai, produk ini menambahkan komponen tabungan. Oleh karena itu, premi jauh lebih berharga daripada yang terkait dengan asuransi berjangka.

Seiring dengan asuransi jiwa, perusahaan asuransi jiwa menawarkan akun arus kas untuk pemegang polis yang didasarkan pada praktik investasi konservatif.

Do I Have To File Taxes? How Much Do I Need To Make?

Produk asuransi jiwa ini meningkatkan potensi pertumbuhan polis dengan memungkinkan pemegang polis memilih sekeranjang saham, obligasi, dan dana pasar uang untuk diinvestasikan. Tetapi asuransi jiwa variabel juga memiliki risiko jika investasi yang mendasarinya terlalu rendah.

Uang dalam kas/dana investasi polis tumbuh

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *