What Is Std Insurance – Dari patah tulang hingga penyakit mental, perlindungan kecacatan jangka pendek adalah cara cerdas untuk melindungi penghasilan Anda dari kondisi sementara yang menghalangi Anda untuk mendapatkan gaji.
Setiap polis asuransi cacat dirancang untuk melindungi penghasilan Anda dari cedera dan penyakit. Tetapi beberapa jenis pertanggungan lebih kuat dari yang lain. Jadi, bagaimana Anda tahu jenis asuransi cacat mana yang terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda?
What Is Std Insurance
Menurut definisi, asuransi cacat jangka pendek adalah bentuk asuransi yang menggantikan persentase pendapatan Anda melalui tunjangan mingguan jika Anda menderita cedera atau penyakit sementara yang menghalangi Anda untuk bekerja.
The Best Voluntary Short Term Disability Insurance
Jenis asuransi pendapatan cacat ini sangat ideal untuk menonaktifkan acara yang membatasi kemampuan Anda untuk bekerja, tetapi umumnya pulih, seperti tukang ledeng yang lengannya patah atau pilot yang menjalani operasi punggung.
Pertanggungan kecacatan jangka pendek dapat diperoleh secara individual dari perusahaan asuransi swasta atau sebagai bagian dari kelompok, biasanya melalui pemberi kerja Anda.
Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang cara kerja pertanggungan kecacatan jangka pendek, mari kita mulai dengan menjawab beberapa pertanyaan umum dan menjelaskan perbandingannya dengan jenis pertanggungan kecacatan lainnya.
Jika Anda memenuhi syarat untuk tunjangan cacat jangka pendek, biasanya Anda akan mendapatkan penggantian sekitar 60 persen dari gaji Anda yang hilang. Bergantung pada kebijakannya, manfaatnya bisa setinggi 40% atau setinggi 70%. Sebagian besar kebijakan juga mencakup perlindungan jaminan sosial.
Is Short Term Disability Insurance Worth It?
Biasanya ada periode pendinginan 14 hari sebelum tunjangan cacat jangka pendek dimulai. Namun, waktu tunggu ini bisa sampai seminggu atau sebulan.
Masa manfaat untuk rencana asuransi cacat jangka pendek umumnya berkisar antara tiga sampai enam bulan. Namun, beberapa paket dapat membayar hingga satu atau bahkan dua tahun.
Mari kita lihat lebih dekat asuransi cacat jangka pendek dengan perbandingan berdampingan dari jenis pertanggungan yang serupa.
Anda tidak harus melalui perlindungan asuransi cacat jangka panjang alih-alih hanya memiliki polis jangka pendek. Cakupan jangka pendek tidak akan cukup jika terjadi cedera atau penyakit serius. Tanpa pertanggungan jangka panjang, Anda bisa mendapati diri Anda tanpa penghasilan setelah beberapa bulan.
Long Term & Short Term Disability Insurance
Strategi terbaik adalah dengan membeli polis asuransi cacat jangka panjang individu; kemudian lengkapi dengan rencana kelompok jangka pendek dan/atau jangka panjang yang mungkin ditawarkan oleh pemberi kerja Anda. Dengan menggabungkan berbagai jenis pertanggungan, Anda dapat melindungi penghasilan Anda dari hampir semua jenis cedera atau penyakit yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk memperoleh penghasilan.
Penting untuk diingat bahwa asuransi kecacatan jangka pendek berbeda dengan asuransi kompensasi pekerja, yang memberikan pertanggungan untuk cedera yang terjadi saat bekerja. Hampir 90% disabilitas tidak terkait dengan pekerjaan. Oleh karena itu, mereka tidak ditanggung oleh kompensasi pekerja.
Jika cedera atau penyakit yang membatasi kemampuan Anda untuk bekerja disebabkan oleh sesuatu yang tidak terkait dengan pekerjaan Anda, kompensasi pekerja tidak akan menutupi penghasilan Anda yang hilang. Juga, jika Anda terluka atau sakit saat melakukan pekerjaan Anda, asuransi cacat jangka pendek tidak akan memberikan manfaat saat Anda tidak bekerja.
Terkadang orang juga mengacaukan kecacatan jangka pendek dengan Family and Medical Leave Act (FMLA). FMLA adalah undang-undang federal yang melindungi pekerja yang membutuhkan waktu istirahat karena berbagai alasan keluarga dan medis. Ini menetapkan bahwa Anda harus diberikan cuti hingga 12 minggu tanpa dibayar untuk:
How Short Term Disability Benefits Work
Undang-undang juga melindungi Anda dari pemecatan dari pekerjaan Anda saat cuti menurut undang-undang.
Namun, undang-undang tidak mengatur penggantian penghasilan apa pun yang mungkin hilang selama cuti (walaupun beberapa pemberi kerja memang memberikan cuti berbayar dalam keadaan tertentu). Selain itu, ada beberapa kualifikasi yang memenuhi syarat untuk cuti FMLA:
Keyakinan umum lainnya adalah bahwa Asuransi Disabilitas Jaminan Sosial (SSDI) dapat menanggung peristiwa penonaktifan sementara. Meskipun ini benar dalam beberapa kasus, manfaat SSDI adalah yang paling sulit didapat.
Jaminan Sosial umumnya tidak menganggap Anda cacat jika Anda bekerja dan berpenghasilan lebih dari $1.220 sebulan. Jika Anda tidak bekerja, Jamsostek akan melihat apakah Anda bisa bekerja. Jika bisa, Anda tidak akan mendapatkan manfaat SSDI, meskipun itu bukan jenis pekerjaan yang Anda miliki sebelum cedera atau sakit.
Short Vs. Long Term Disability Insurance
Menurut Administrasi Jaminan Sosial, hanya 34 persen pelamar SSDI yang aplikasinya disetujui dari tahun 2006 hingga 2015. Bahkan jika Anda memiliki SSDI, manfaatnya hanya akan menggantikan sebagian kecil dari penghasilan Anda. Tunjangan cacat bulanan rata-rata pada tahun 2017 adalah $1.172.
Asuransi cacat sementara mencakup cedera sementara dan penyakit yang tidak terlalu serius. Seperti pertanggungan jangka panjang, apa yang memenuhi syarat untuk kecacatan jangka pendek bergantung pada definisi kecacatan, yang bervariasi dari satu kebijakan ke kebijakan lainnya. Secara umum, kelayakan tunjangan terkait dengan kemampuan Anda untuk melakukan tugas pekerjaan Anda saat ini.
Polis asuransi cacat jangka pendek Anda mungkin juga mengharuskan Anda kehilangan persentase tertentu dari penghasilan Anda karena cacat Anda. Saat cuti cacat jangka pendek, Anda mungkin perlu memberikan informasi medis terbaru kepada perusahaan asuransi Anda untuk memverifikasi kecacatan Anda dan terus memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat di luar persetujuan awal klaim Anda.
Selain cedera dan penyakit yang membatasi kemampuan Anda untuk bekerja, prosedur pembedahan yang dianggap perlu secara medis akan memberi Anda tunjangan cacat jangka pendek. Beberapa kebijakan akan menawarkan manfaat untuk operasi penurunan berat badan bariatrik. Donasi organ biasanya juga ditanggung. Prosedur kosmetik murni pasti tidak akan ditanggung.
Breeze Adds Short Term Disability Insurance To Platform
Anda juga dapat memperoleh manfaat jika obat resep atau prosedur medis menyebabkan efek samping yang tidak memungkinkan untuk digunakan.
Polis asuransi cacat jangka pendek Anda akan mencakup pengecualian pertanggungan. Ini akan tercantum dalam perjanjian polis Anda.
Pengabaian mengurangi risiko pengangkut membayar klaim karena kondisi atau aktivitas berisiko tinggi dan biasanya mencakup:
Selain itu, perusahaan asuransi kecacatan jangka pendek sering kali mendiskualifikasi orang dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya sebelum mereka mendapatkan pertanggungan atau menerima tunjangan terkait kondisi mereka. Ini dapat mencakup:
Specialized Bicycles Anthem Std Benefit Summary By Specialized Bicycle Components
Selain itu, jangan mengandalkan asuransi cacat jangka pendek untuk menutup waktu yang dihabiskan untuk merawat anggota keluarga yang sakit atau mengadopsi anak.
Jika Anda memiliki asuransi cacat jangka pendek melalui pemberi kerja Anda, banyak dari rencana ini mengharuskan Anda bekerja untuk jangka waktu tertentu sebelum pertanggungan dimulai. Banyak majikan juga mengharuskan Anda mengambil cuti sakit berbayar atau menggunakan cuti berbayar sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan cacat jangka pendek.
Biaya asuransi cacat jangka pendek ditentukan oleh proses underwriting. Mengambil asuransi cacat jangka pendek bisa sedikit berbeda dari polis cacat jangka panjang.
Asuransi cacat jangka panjang individu memerlukan langganan penuh. Penanggung harus menilai risiko seseorang dalam mengajukan klaim karena tunjangan dapat dibayarkan dalam jangka waktu yang lama. Oleh karena itu, perusahaan asuransi akan mengevaluasi klaim Anda berdasarkan usia, kesehatan, jenis kelamin, tingkat risiko terkait pekerjaan, dan hobi atau minat yang dapat menyebabkan kecacatan.
Single Women Need Disability Insurance
Di sisi lain, perusahaan asuransi cacat mungkin tidak menanggung polis jangka pendek. Seperti disebutkan di atas, banyak polis jangka pendek yang dijual secara individual dijamin dengan penerbitan, artinya tidak ada penjaminan emisi yang terlibat. Yang lain hanya perlu menjawab pertanyaan tentang kesehatan mereka tanpa pemeriksaan medis yang diperlukan untuk asuransi cacat jangka panjang.
Kecelakaan yang menyebabkan cacat sementara biasanya tidak terkait dengan usia, kesehatan, pekerjaan, atau faktor risiko pemegang polis lainnya. Itu terjadi begitu saja, jatuh yang buruk menyebabkan patah tulang atau komplikasi selama kehamilan. Namun, Anda mungkin ditanya tentang kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya yang mengecualikan Anda dari pertanggungan atau akan membatasi tunjangan Anda.
Paling-paling, Anda bisa mendapatkan pertanggungan cacat jangka pendek secara gratis (atau setidaknya dengan biaya lebih rendah) melalui atasan Anda. Jika tidak, berikut adalah perkiraan biaya polis individu untuk berbagai jenis individu:
$105 per bulan untuk usia 18-35. Polis hipotetis memiliki masa tunggu 14 hari, masa manfaat 6 bulan, dan manfaat bulanan sebesar $3.500 (70% dari penghasilan seseorang yang berpenghasilan $60.000 setahun). Dia akan melakukannya:
Short Term Disability 101: What You Need To Know
$97 per bulan untuk usia 36-45. Polis hipotetis memiliki masa tunggu 30 hari, masa tunjangan 12 bulan, dan tunjangan bulanan $3.000 (sekitar 70 persen pendapatan seseorang yang berpenghasilan $51.000). Dia akan melakukannya:
$77 per bulan untuk usia 46-55. Polis hipotek memiliki masa tunggu 7 hari, masa manfaat 3 bulan, dan tunjangan bulanan $2.000 (sekitar 70 persen dari penghasilan seseorang yang berpenghasilan $34.000). Dia akan melakukannya:
Banyak pemberi kerja menawarkan pertanggungan asuransi cacat jangka pendek kepada karyawan mereka sebagai rencana kelompok. Banyak perusahaan bahkan membayar bonus penuh kepada karyawannya. Beberapa negara bagian mewajibkan pemberi kerja untuk menyediakan pertanggungan ini.
Jika Anda tidak mampu membayar kecacatan jangka pendek melalui atasan Anda atau anggota kelompok lainnya, Anda dapat membeli polis individu. Ini dapat dilakukan melalui agen asuransi atau langsung dari perusahaan asuransi yang menawarkan pertanggungan jenis ini.
What Are The Pros And Cons Of Short Term Disability?
Rencana kelompok dijamin masalah,
