Cash Out Life Insurance Policy Taxable – Dua dari jenis asuransi jiwa tertua – berjangka dan seumur hidup – termasuk jenis yang paling populer. Whole Life adalah bentuk asuransi jiwa permanen yang berlangsung seumur hidup Anda (selama Anda membayar premi asuransi). Itu juga mengakumulasi jumlah uang yang dapat ditarik atau dipinjam untuk tujuan hidup. Asuransi jiwa berjangka, di sisi lain, hanya berlangsung selama beberapa tahun tertentu (jangka waktu) dan tidak memiliki nilai uang.
Selain universal life dan term life, banyak variasi lain yang muncul, seperti universal life (UL). Saat ini, perusahaan asuransi menawarkan produk yang lebih kompleks untuk menjangkau nasabah yang lebih luas.
Cash Out Life Insurance Policy Taxable
Namun kembali ke dasar, apa perbedaan antara kehidupan sementara dan seumur hidup, dan mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda? Kedua jenis pedoman ini adalah yang paling populer dan paling mudah dipahami. Kami akan memecah fitur utama yang membedakan polis asuransi ini.
Saving For College: Life Insurance Or A 529 Plan?
Asuransi jiwa berjangka mungkin yang paling mudah dipahami, karena merupakan asuransi langsung tanpa embel-embel. Satu-satunya alasan untuk mendapatkan asuransi jiwa berjangka adalah untuk menjanjikan manfaat kematian bagi ahli waris Anda jika Anda meninggal saat masih menjabat.
Seperti namanya, asuransi uang muka jenis ini hanya berlaku untuk jangka waktu tertentu, baik lima, 20 atau 30 tahun, setelah itu polis akan berakhir begitu saja.
Karena dua karakteristik ini – kesederhanaan dan durasi – polis berjangka cenderung lebih murah, seringkali dengan margin yang lebar. Jika satu-satunya pilihan Anda dengan asuransi jiwa adalah melindungi keluarga Anda jika terjadi kematian, maka asuransi jiwa berjangka adalah tingkat terbaik yang mampu Anda beli. Karena polis berjangka seringkali terjangkau dan dapat bertahan hingga anak Anda mencapai usia dewasa, polis ini dapat menjadi pilihan bagi orang tua tunggal yang mungkin menginginkan jaring pengaman tambahan.
Seorang pria berusia 30 tahun dapat mengambil polis 20 tahun dengan tunjangan kematian $500.000 untuk $27,42 sebulan. Karena umurnya yang lebih panjang, rata-rata wanita berusia 30 tahun dapat membeli polis yang sama hanya dengan $21,74.
Solved] Additional Information: A) A Life Insurance Policy Examination…
Berbagai faktor tentu saja akan mengubah harga ini. Manfaat kematian yang lebih tinggi atau masa pertanggungan yang lebih lama, misalnya, meningkatkan keuntungan. Juga, sebagian besar kebijakan memerlukan pemeriksaan medis, sehingga komplikasi kesehatan dapat meningkatkan angka Anda lebih tinggi dari biasanya.
Karena asuransi jiwa berjangka akhirnya kedaluwarsa, Anda mungkin menemukan bahwa Anda menghabiskan semua uang itu tanpa alasan lain selain ketenangan pikiran. Juga, Anda tidak dapat menggunakan investasi Anda dalam asuransi jiwa berjangka untuk menulis kekayaan atau menghemat pajak.
Asuransi jiwa adalah bentuk asuransi jiwa permanen yang berbeda dari asuransi jiwa berjangka dalam dua hal utama. Untuk satu hal, itu tidak kedaluwarsa selama Anda melakukan pembayaran premi. Ini juga memberikan beberapa “nilai tunai” selain manfaat kematian, yang dapat menjadi sumber uang untuk kebutuhan masa depan.
Sebagian besar polis asuransi jiwa adalah “premi bertahap”, yang berarti Anda membayar tarif bulanan yang sama selama masa polis. Kemenangan ini dibagi dalam dua cara. Sebagian dari pembayaran Anda digunakan untuk komponen asuransi, sementara sebagian lainnya membantu membangun nilai tunai Anda, yang tumbuh seiring waktu.
Understanding Life Insurance Policy Ownership
Banyak penyedia menawarkan suku bunga terjamin (biasanya 1% hingga 2% per tahun), meskipun beberapa perusahaan menjual polis partisipatif yang membayar dividen tanpa jaminan yang dapat meningkatkan keuntungan Anda secara keseluruhan.
Awalnya, nilai total premi lebih besar daripada biaya asuransi itu sendiri, tetapi seiring bertambahnya usia, hal itu berubah dan biayanya lebih rendah daripada asuransi jiwa berjangka biasa untuk seseorang seusia Anda. Ini dikenal sebagai “pemuatan depan” kebijakan Anda.
Di kemudian hari, Anda dapat meminjam atau menarik uang dari nilai tunai tangguhan pajak Anda yang terus bertambah untuk membayar pengeluaran seperti biaya kuliah anak Anda atau perbaikan rumah. Dalam pengertian ini, ini adalah instrumen keuangan yang jauh lebih fleksibel daripada asuransi jiwa berjangka. Pinjaman dari polis Anda bebas pajak, tetapi Anda harus membayar pajak penghasilan atas keuntungan investasi dari setiap penarikan.
Sayangnya, manfaat dan biaya kematian bukanlah entitas yang sepenuhnya terpisah. Jika Anda mengambil pinjaman dari polis Anda, tunjangan kematian Anda akan berkurang dengan jumlah yang setara jika Anda tidak membayarnya kembali. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman $50.000, penerima manfaat Anda akan menerima $50.000 lebih sedikit ditambah bunga yang masih harus dibayar saat pinjaman dilunasi.
Pay Life Insurance: What Is This? How Does It Work? (2022)
Kerugian utama dari asuransi jiwa adalah harganya sedikit lebih mahal daripada polis berjangka. Biaya asuransi berjangka, rata-rata, antara lima dan 15 kali lipat dari asuransi berjangka dengan manfaat kematian yang sama. Bagi banyak konsumen, tingginya biaya membuat sulit untuk mengikuti pembayaran.
Keterbatasan potensial lain dari asuransi jiwa adalah kompleksitasnya. Misalnya, dengan asuransi jiwa berjangka, Anda dapat berhenti membayar ketika Anda tidak lagi membutuhkan asuransi atau tidak mampu lagi membayarnya.
Namun, tergantung pada penyedia Anda, pemegang polis asuransi jiwa mungkin menghadapi biaya penyerahan hingga 10% dari premi jika mereka memutuskan untuk menarik diri dari polis mereka. Biasanya, biaya ini menurun selama bertahun-tahun sampai akhirnya hilang.
Jadi area mana yang terbaik untuk keluarga Anda? Jika hanya cakupan yang dapat Anda berikan, jawabannya sederhana: cakupan dasar lebih baik daripada tidak ada cakupan sama sekali.
Do Beneficiaries Pay Taxes On Life Insurance Policies?
Pertanyaannya agak rumit bagi orang yang mampu membayar premi lebih tinggi yang datang dengan polis asuransi jiwa. Jika tujuan Anda adalah menabung untuk masa pensiun, banyak penasihat keuangan (yaitu, tidak resmi) penasihat keuangan merekomendasikan untuk beralih ke 401(k) dan akun pensiun individu (IRA) terlebih dahulu. Setelah memaksimalkan kontribusi tersebut, panduan pendapatan mungkin menjadi pilihan yang lebih baik bagi sebagian orang daripada akun investasi pendapatan penuh.
Beberapa konsumen memiliki kebutuhan finansial yang unik sehingga polis asuransi jiwa dapat membantu mereka memenuhinya dengan lebih efisien. Misalnya, orang tua dengan anak cacat juga dapat mempertimbangkan asuransi jiwa selama hidup mereka. Selama Anda membayar premi, Anda tahu bahwa anak Anda akan menerima manfaat kematian dari polis Anda.
Ini juga bisa menjadi alat yang berharga dalam perencanaan suksesi usaha kecil. Sebagai bagian dari kontrak jual beli, mitra bisnis terkadang mengambil asuransi jiwa untuk setiap pemilik, sehingga jika terjadi kematian, pemegang saham yang masih hidup dapat memperoleh bagian modal dari almarhum.
Terlepas dari jenis polis asuransinya, preminya lebih rendah (dan lebih sehat) daripada saat Anda membelinya.
Figuring Out Life Insurance Figuring Out Now
Itulah isu usia dalam bisnis asuransi jiwa. Jawabannya adalah tergantung kebutuhan dan keinginan Anda. Jika Anda hanya membutuhkan asuransi jiwa untuk jangka waktu singkat (misalnya hanya jika Anda memiliki anak kecil untuk dibesarkan), kesepakatannya mungkin lebih baik karena preminya lebih murah. Jika Anda membutuhkan pertanggungan permanen yang akan bertahan seumur hidup, seumur hidup mungkin diinginkan. Seumur hidup juga menawarkan berbagai manfaat hidup yang berasal dari peningkatan nilai, yang menurunkan biaya aktual Anda dari waktu ke waktu.
Perusahaan asuransi jiwa atau agennya menerima komisi dari penjualan polis. Ini biasanya antara 60% dan 100% dari premi tahun pertama dan serangkaian pembayaran saldo berkelanjutan per tahun (mungkin 2% hingga 10% dari premi tahun itu).
Jatuh tempo yang umum adalah 10, 15, 20, 25 atau 30 tahun. Sejumlah kecil perusahaan asuransi juga akan menawarkan polis 35 dan 40 tahun.
Asuransi jiwa dwiguna tentunya menawarkan kelonggaran finansial yang lebih besar dengan porsi preminya. Namun, karena polis permanen lebih rumit dan mahal, banyak konsumen mengikuti prinsip lama “beli keberuntungan dan investasikan sisanya”.
Tan Chin Yi, Cfp®, Aepp® On Linkedin: Askst: Cpf Basic Retirement Sum To Be Raised
Mengharuskan penulis untuk menggunakan sumber primer untuk mendukung pekerjaan mereka. Ini termasuk buku putih, data pemerintah, laporan asli, dan wawancara dengan pakar industri. Jika perlu, kami juga mengutip penelitian asli dari penerbit terkemuka lainnya. Pelajari lebih lanjut tentang standar yang kami ikuti dalam membuat konten yang adil dan tidak memihak di Pedoman Editorial kami. Asuransi jiwa adalah salah satu cara terbaik untuk membangun keamanan finansial. Manfaat kematian asuransi jiwa penting karena dapat membantu penerima manfaat membayar biaya kuliah, hipotek, dan lainnya.
Jumlah uang yang lebih besar, seperti memenangkan lotere, tunduk pada kepala. Tapi premi asuransi jiwa biasanya tidak. Perusahaan asuransi jiwa berjangka membayar tunjangan bebas pajak jika Anda meninggal saat polis Anda berlaku. Namun, jika Anda memiliki aset besar, memiliki asuransi premium, atau memilih untuk membayar dengan cicilan, mungkin ada implikasi pajak.
Premi asuransi jiwa biasanya tidak dikenakan pajak. Namun, ahli waris Anda dapat membayar pajak jika manfaat kematian Anda adalah:
Sangat tidak mungkin Anda akan membayar pajak atas asuransi jiwa Anda saat Anda masih hidup. Misalnya, jika Anda memainkan Death Speed Rider, tidak ada implikasi pajak. Anda membayar pajak jika Anda mengambil lebih dari nilai polis daripada yang Anda masukkan ke dalamnya, jangan membayar kembali pinjaman yang diambil dari polis Anda
