When A Life Insurance Policy Is Surrendered How Does The Cost Recovery Rule Apply – Kapan masuk akal untuk menyerahkan polis asuransi jiwa? Baca selama 3 menit. Diperbarui: 05 Agustus 2020, 10:22 IST Disha Sanghvi Premium
Dengan PHK dan pemotongan gaji di berbagai industri akibat pandemi Covid-19, perusahaan asuransi jiwa menyaksikan beberapa tekanan kapitulasi (baca di sini). Menyerah berarti menghentikan polis asuransi jiwa Anda sebelum jatuh tempo, kata perusahaan asuransi, dan ULIP khususnya sedang melihat senjata utama.
When A Life Insurance Policy Is Surrendered How Does The Cost Recovery Rule Apply
Menurut laporan Institut Motilal Oswal, karena penguncian pada bulan April dan Mei, pemegang polis menggunakan masa tenggang untuk memperbarui polis, tetapi tren konsolidasi lemah. “Di antara segmen-segmen, ada penurunan stabilitas ULIP, sementara tren peningkatan terlihat pada konservasi,” kata laporan tersebut.
The 8 Best Life Insurance Plans In Singapore (2021 Edition)
Sementara melikuidasi investasi untuk menutupi kesenjangan arus kas bekerja lebih baik daripada mengambil pinjaman baru, menyerahkan polis asuransi jiwa Anda tidak selalu masuk akal. Kami akan memberi tahu Anda kapan harus mempertimbangkan opsi ini.
Ketahuilah bahwa setelah masa bebas melihat polis Anda – biasanya 15 hari setelah Anda menerima dokumen polis – Anda akan dikenakan sejumlah biaya. Dalam kasus Ulips, Anda dapat berhenti membayar premi dan mengumpulkan nilai penyerahan setelah lima tahun dimulainya polis. Untuk produk tradisional seperti polis dana abadi dan uang kembali, Anda dapat memilih keluar setelah tiga tahun membayar premi. Tidak ada lock-in, jadi Anda bisa keluar kapan saja, tetapi biaya penyerahan sangat besar di tahun-tahun awal, ”kata Malvin Joseph, pendiri Finwin Financial Planners.
Perhatikan bahwa jika Anda berhenti membayar premi sebelum akhir jangka waktu polis, Anda berhak atas nilai penyerahan, yang tergantung pada total premi yang dibayarkan, jumlah tahun yang diselesaikan dan jumlah bonus.
“Biasanya ada dua pilihan. Salah satunya adalah nilai yang dijamin dan yang lainnya tidak dijamin. Nilai penyerahan yang dijamin adalah persentase tetap dari premi Anda, yaitu 30 persen dari seluruh premi yang dibayarkan dari premi tahun pertama, kata Indranil Chatterjee, pejabat utama dan salah satu pendiri, RenewBuy, agregator asuransi online.
How To Calculate Taxable Amount On A 1099 R For Life Insurance
Jika suatu polis memiliki masa pembayaran premi (PPT) 10 tahun atau lebih dan semua premi dibayarkan setidaknya selama tiga tahun berturut-turut, polis tersebut akan memperoleh nilai penyerahan yang dijamin. Namun, jika PPT kurang dari 10 tahun, polis akan mendapatkan nilai penyerahan yang dijamin jika premi dibayarkan minimal selama dua tahun.
Nilai penyerahan yang dijamin dari polis tradisional adalah 30% dari total premi yang dibayarkan jika diserahkan antara tahun kedua dan ketiga polis, kata Chatterjee. Demikian pula, jika menyerah antara tahun ke-4 dan ke-7 polis, nilai penyerahan yang dijamin adalah 50% dari total premi yang dibayarkan. Jika masa polis kurang dari tujuh tahun, mungkin 90% dari total premi yang dibayarkan jika diserahkan selama dua tahun terakhir polis.
Nilai penyerahan tanpa jaminan adalah nilai pasar saat ini dari aset yang dimiliki terhadap polis. “Biaya ini bergantung pada berbagai faktor seperti jumlah, bonus, jangka waktu polis, dan jumlah premi yang dibayarkan. Sebagian besar perusahaan asuransi memberikan biaya lengan jaminan minimum, terutama jika jangka waktu polis diakui. mendapatkan harga senjata yang tidak pasti,” tambah Chatterjee.
Rencana tradisional berada di garis depan karena persentase yang baik dari beberapa premi pertama digunakan untuk biaya administrasi dan lainnya. Oleh karena itu, sebagian besar rencana tradisional tidak membawa banyak nilai penyerahan, yang berarti Anda dapat membukukan kerugian jika Anda berhenti membayar premi.
What Happens If A Life Insurance Policy Lapses?
Joseph mengatakan bahwa dalam beberapa kasus lebih baik meminimalkan kerugian untuk menghindari kerugian lebih lanjut karena nilai waktu dari uang. “Anda tidak dapat mengharapkan pengembalian lebih dari 4% atas investasi Anda dalam polis semacam itu dalam jangka panjang. Jika Anda memiliki polis seperti itu dan jatuh tempo dalam 10 tahun ke depan, teruskan membayar premi. Jika tidak, Serahkan polis dan investasikan premi masa depan dalam produk-produk seperti dana simpanan publik dan reksa dana untuk pengembalian yang lebih baik,” tambahnya.
Tetapi jika Anda menghadapi krisis likuiditas dan ingin melikuidasi aset dari portofolio investasi Anda, memilih paket paket pemulihan harus menjadi strategi yang Anda ikuti. Namun, perlu diingat bahwa kerugiannya adalah Anda harus melepaskan pertanggungan asuransi, namun bisa sangat rendah. Dalam kasus rencana berjangka di mana Anda tidak membayar banyak karena premi hanya untuk asuransi dan produk tidak menginvestasikan uang Anda, Anda sebaiknya tidak mempertimbangkan untuk menyerahkannya, terutama jika Anda memiliki tanggungan finansial.
Tonton semua berita bisnis, berita pasar, acara berita terbaru, dan pembaruan berita terbaru di Live Mint. Unduh aplikasi Mint News untuk mendapatkan pembaruan pasar harian.
Oh! Sepertinya Anda telah melampaui batas untuk mem-bookmark gambar. Klik untuk menandai gambar ini.
Questions To Ask Yourself Before Deciding To Surrender Or Terminate An Insurance Policy
Anda saat ini berlangganan dengan berita dari kami. Jika Anda tidak dapat menemukan email dari pihak kami, silakan periksa folder spam. Jika Anda khawatir tentang apa yang terjadi ketika Anda menyerahkan polis asuransi jiwa Anda, inilah semua yang perlu Anda ketahui tentangnya.
Jika Anda melepaskan rencana konvensional dan menginvestasikan premi dalam dana ekuitas, Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi meskipun kehilangan premi yang dibayarkan. Misalkan seorang berusia 30 tahun membeli empat paket dana abadi 20 tahun dengan pertanggungan masing-masing Rs 3 lakh, membayar premi tahunan gabungan sebesar Rs 60.000.
Dalam kedua kasus tersebut, ketika dia kehilangan seluruh premi dan mendapatkan nilai yang terealisasi, dia mendapatkan lebih banyak uang dengan berinvestasi di ekuitas selama sisa masa jabatan.
Dalam kasus asuransi jiwa, jika Anda menyerahkan polis sebelum jatuh tempo penuh, Anda akan mendapatkan kembali sebagian dari premi yang dibayarkan setelah dikurangi biaya. Uang ini adalah nilai pengakuan.
Top 5 Surrender Value Queries And Their Answers
Tidak, nilai penyerahan hanya untuk polis non-asuransi dengan komponen tabungan atau investasi. Oleh karena itu, rencana berjangka murni tidak mendapatkan nilai yang diakui, sedangkan rencana tradisional seperti dana abadi, uang kembali, serta ULIP melakukannya.
Tidak, Anda akan mendapatkan kembali sebagian uang Anda jika Anda membayar premi secara terus menerus selama dua tahun (jika masa pembayaran premi kurang dari 10 tahun) dan tiga tahun (jika masa pembayaran premi lebih dari 10 tahun). Pengajuan sebelum ini tidak dapat dibatalkan.
Ya, Anda dapat mengubah paket menjadi polis berbayar, tetapi hanya setelah membayar premi selama 2/3 tahun. Jadi Anda menghentikan premi tetapi pertanggungan berlanjut hingga jatuh tempo. Jumlah pertanggungan akan dikurangi dan akan sebanding dengan premi yang dibayarkan. Jumlah yang dijamin ini disebut harga yang dibayar. Itu dihitung menggunakan rumus berikut:
A) Nilai Pensiun yang Dijamin: Anda dijamin persentase tertentu dari premi yang dibayarkan berdasarkan waktu Anda menyerah.
How To Compare Life Insurance Policies
B) Nilai Penebusan Khusus: Nilai penyerahan ini tergantung pada uang pertanggungan, bonus, masa polis dan premi yang dibayarkan. Itu dapat dihitung menggunakan rumus berikut:
Sebelum periode penguncian: Jika Anda berhenti membayar premi sebelum lima tahun, polis akan kedaluwarsa. Setelah dikurangi beberapa biaya, nilai dana yang tersisa masuk ke dana jatuh tempo, di mana Anda memperoleh 3,5% dari jumlah total selama lima tahun.
Dari Rs 6.000 jika dicairkan pada tahun pertama hingga Rs 2.000 jika dicairkan pada tahun keempat dan selanjutnya tidak ada. Biaya pengelolaan dana juga dibebankan, yang tidak boleh melebihi 0,5% dari nilai dana per tahun.
Untuk membaca kisah selengkapnya, berlangganan AT Prime, masuk untuk membaca artikel selengkapnya Anda mendapatkan kisah Perdana ini sebagai hadiah gratis Jika Anda memiliki asuransi jiwa, Anda bertanya-tanya apa yang terjadi dengan uang itu jika Anda memutuskan untuk membatalkannya Anda memutuskan untuk membatalkan kebijakan Anda. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan mendapatkan uang Anda kembali. Namun, ada beberapa hal yang harus Anda ingat sebelum membatalkan polis Anda. Panduan ini akan membahas apa yang terjadi pada uang Anda ketika Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda. Kami bahkan akan memberi Anda tip tentang cara mendapatkan hasil maksimal dari polis Anda!
What Is Surrender Value (cash Surrender Value) In Insurance And How Is It Calculated?
Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat membatalkan polis asuransi jiwa kapan saja. Namun, mungkin ada beberapa pengecualian terhadap peraturan terkait polis pembatalan asuransi jiwa. Misalnya, jika Anda memiliki polis asuransi seumur hidup, jika Anda membatalkan polis Anda, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar biaya atau biaya penyerahan. Biaya ini dapat bervariasi, tetapi biasanya lima sampai sepuluh persen dari nilai nominal polis.
Proses pembatalan polis asuransi jiwa dapat berbeda dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi. Namun, dalam kebanyakan kasus, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi jiwa Anda dan meminta untuk membatalkan polis Anda. Anda mungkin perlu memberikan pemberitahuan tertulis atau mengisi formulir pembatalan.
Jika Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda, perusahaan asuransi akan mengirimkan cek untuk nilai tunai polis Anda. Nilai tunai adalah jumlah yang Anda bayarkan ke dalam polis, dikurangi biaya atau biaya apa pun. penginapan
