Homeowners Flood Insurance Affordability Act 2014 – Banjir dahsyat di Louisiana akan menyebabkan kerugian miliaran dolar. Pemilik rumah yang memilih untuk membeli asuransi banjir untuk properti mereka dapat mengandalkan Program Asuransi Banjir Nasional untuk bantuan. Hari ini, WatchBlog melihat program asuransi banjir nasional dan apa yang dapat dilakukan untuk mempertahankannya.
Setelah Badai Katrina pada tahun 2005, Program Asuransi Banjir Nasional harus meminjam dari Departemen Keuangan untuk tetap bertahan. Pada titik ini, menjadi jelas bahwa program tersebut tidak menghasilkan pendapatan yang cukup dari premi untuk menutupi kerugian jangka panjang yang diharapkan, yang merupakan salah satu alasan kami memasukkannya ke dalam daftar berisiko tinggi. Sementara itu, program membayar Departemen Keuangan $23 miliar pada akhir 2014 dan kemungkinan akan meminjam lebih banyak di masa depan.
Homeowners Flood Insurance Affordability Act 2014
Secara historis, program asuransi banjir telah membuat asuransi banjir terjangkau dengan mensubsidi premi asuransi untuk pemilik properti.
National Flood Insurance Program
Di tengah kekhawatiran tentang keberlanjutan program, Kongres mulai menghapus beberapa subsidi secara bertahap pada tahun 2012. Premi baru yang lebih tinggi lebih mencerminkan risiko kerugian banjir secara keseluruhan, tetapi memberatkan beberapa pemilik properti.
Kekhawatiran tentang premi yang tinggi ini kemudian membuat Kongres mengembalikan beberapa subsidi melalui Undang-Undang Asuransi Banjir Pemilik Rumah tahun 2014.
Subsidi premi asuransi banjir membantu beberapa pemilik properti, tetapi juga menggeser beban keuangan program ke pembayar pajak. Subsidi menempatkan program asuransi banjir nasional dalam bahaya keuangan.
Program asuransi keuangan diperlukan untuk memastikan bahwa masyarakat dapat menghindari risiko sekaligus mengurangi beban pembayar pajak.
Study Finds Flood Insurance Affordability An Issue For Poor In Louisiana And Nationally
Kami sebelumnya telah merekomendasikan agar Kongres menghapus tarif subsidi untuk asuransi banjir dan membuat dan mendanai subsidi langsung berdasarkan kemampuan pemegang polis tertentu untuk membayar. Ini akan mengurangi biaya pembayar pajak, mengatasi masalah keterjangkauan dan membuat biaya subsidi lebih transparan. Namun, opsi ini menghadapi beberapa kendala. Misalnya, subsidi asuransi banjir sekarang dikaitkan dengan properti daripada politisi dan solvabilitas. Menghapus subsidi dari aset dan menambahkannya ke pemegang polis atau kelompok pembuat kebijakan dapat menargetkan subsidi dengan lebih baik kepada mereka yang memiliki masalah akses.
Cara lain untuk mengatasi keterjangkauan adalah dengan membantu beberapa pemegang polis mengurangi risiko properti dengan merenovasi atau merelokasi gedung, yang menghasilkan tingkat premi yang lebih rendah dengan mengurangi kerusakan.
Badan Manajemen Darurat Federal, yang mengelola program, saat ini tidak mengumpulkan data yang diperlukan untuk menentukan kelayakan atau biaya. Kami telah menguraikan langkah-langkah yang dapat diambil FEMA untuk memastikan premi asuransi banjir secara akurat mencerminkan risiko banjir Anda.
Musim panas lalu adalah kembalinya ke konser dan bioskop bagi banyak dari kita. Tapi, … NAIC CIPR Event Masa Depan Asuransi Air 10 April 2017 Robert W. Klein, Ph.D. Universitas Negeri Georgia
Fema Announces Changes To Flood Insurance Program
Sejarah dan Evolusi NFIP Reformasi Terbaru Legislasi Elemen Kunci Program Statistik Asuransi Banjir Isu dan Tantangan yang Dihadapi NFIP Meningkatkan Peran Sektor Swasta dalam Asuransi Banjir
Ini telah meningkat secara signifikan dalam beberapa dekade terakhir karena banjir. Ada lebih banyak risiko banjir dan lebih banyak banjir. Faktor-Faktor yang Berkontribusi: Perubahan iklim Dataran banjir Terancam Erosi Pembangunan ekonomi di dataran banjir
Pada tahun 1968, Undang-Undang Asuransi Banjir Nasional menciptakan Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) untuk mengatasi kurangnya asuransi banjir di pasar swasta; Mengurangi permintaan kerugian asuransi dari asuransi federal; dan menggabungkan asuransi banjir dengan manajemen banjir. Undang-undang selanjutnya menetapkan persyaratan pembelian wajib, program Write-Yourself (WYO), dan Community Rating System (CRS), memecahkan masalah ganda harta yang hilang. Pada tahun 2005, Badai Katrina menyebabkan banjir $16 miliar dan utang Treasury $16 miliar. Penelitian selanjutnya menunjukkan perlunya reformasi program.
Pada tahun 2012, Undang-Undang Reformasi Banjir Perairan Besar disahkan untuk memulai beberapa reformasi untuk memulihkan kelayakan finansial NFIP: penghapusan tarif pra-FIRM dan kakek (kenaikan tahunan sebesar 25%); Memerlukan penyesuaian premi untuk secara akurat mencerminkan risiko untuk properti apa pun – setiap kenaikan premi diterapkan secara konsisten sebesar 20% per tahun selama periode 5 tahun; Mengharuskan FEMA untuk menggunakan prinsip-prinsip aktual saat menetapkan tarif dan untuk mempertimbangkan tahun kerugian katastropik saat menghitung tahun kerugian historis rata-rata; Mengharuskan FEMA untuk membentuk dana cadangan untuk mendanai kerugian bencana yang didanai oleh biaya tambahan 5% pada beberapa properti; inisiatif reasuransi dan privatisasi.
Oregon Improves Agent Knowledge Of Flood Insurance
Pada tahun 2014, Undang-Undang Asuransi Banjir Pemilik Rumah Biggert-Waters disahkan untuk membatasi atau menghilangkan persentase tertentu yang akan berlaku di bawah Biggert-Waters. Peraturan tersebut meliputi: membatasi tarif tahunan untuk properti bersubsidi hingga 18% dengan pengecualian tertentu; pemulihan ayahnya; Subsidi sekarang didanai oleh biaya tambahan $25 untuk kebijakan banjir pemilik rumah dan biaya tambahan $250 untuk properti non-perumahan dan sekunder; dan meminta FEMA untuk memulai penelitian tentang ketersediaan asuransi banjir dan asuransi tuberkulosis berbasis masyarakat.
Untuk menerima asuransi banjir, properti harus berlokasi di komunitas peserta NFIP. Cakupan Penggantian biaya penggantian atau nilai tunai aktual
Tingkat asuransi banjir dimulai dengan Peta Tingkat Asuransi Banjir (FIRMs) yang menunjukkan kerentanan area tertentu terhadap banjir dan diidentifikasi oleh zona banjir. Daerah Rawan Banjir Khusus (SFHA) adalah daerah dengan kemungkinan banjir 1% atau lebih besar setiap tahun (misalnya, Zona A dan V); Daerah yang diklasifikasikan sebagai risiko banjir sedang memiliki kemungkinan banjir tahunan >1% hingga 0,2% (Zona C dan X (diarsir)); Daerah yang diidentifikasi memiliki risiko banjir terendah memiliki peluang banjir kurang dari 0,2% (Zona C dan X (tidak diarsir)). Penilaian $ 100 digunakan untuk menentukan premi dasar untuk properti tertentu, yang mencerminkan luasnya dan faktor lain seperti fitur struktural, perumahan, konten, dan ketinggian. Premi untuk properti tertentu disesuaikan dengan sejumlah faktor untuk memperhitungkan batas polis, biaya penyelesaian klaim, pertanggungan asuransi, biaya lain dan peraturan darurat untuk Zona A dan V di daerah rawan banjir.
Properti yang dibangun sebelum peta FEMA menerima subsidi risiko banjir di komunitasnya, yang bisa jauh lebih kecil daripada yang seharusnya dibebankan – ini dikenal sebagai properti pra-FIRM. Subsidi ini meningkat sebesar 5-18% per tahun, dengan beberapa pengecualian. Properti tertentu dapat meningkat sebesar 25% per tahun, seperti properti komersial, properti sekunder, properti yang rusak/diperbaiki parah, dan properti yang sering hilang. Segregasi orang tua – properti yang dirancang untuk dikodekan dan kemudian ditetapkan ke kategori risiko yang lebih tinggi tidak akan menerima peningkatan persentase, dengan satu pengecualian. Properti yang ditransfer ke SFHA menerima premi bersubsidi untuk tahun pertama dan meningkat 5-18% setiap tahun setelah tahun pertama.
Vital Facts About Flood Insurance Cost Hike
CRS dilaksanakan pada tahun 1990 untuk mendorong masyarakat meningkatkan pengelolaan banjir mereka di luar persyaratan NFIP minimum. Komunitas yang berpartisipasi dalam CRS menerima peringkat kelas dari 9 hingga 1 (dengan 1 sebagai yang terbaik). Tergantung pada peringkat kelas komunitas, sebuah properti menerima diskon untuk premi asuransi banjir, misalnya, properti di SFHA menerima diskon 5% untuk peringkat Kelas 9, diskon 10% untuk peringkat Kelas 8, dll. mengambil Lebih dari 68% polis asuransi banjir ditulis dalam komunitas CRS.
Beberapa pemilik properti di SFHA “diberi mandat” untuk membeli dan memelihara asuransi banjir. Tiga kategori pemilik properti diperlukan untuk membeli asuransi banjir: Pemilik properti dengan pinjaman dari lembaga pemberi pinjaman yang diatur secara federal yang dijamin dengan real estat atau perumahan buatan; Pemilik yang pinjamannya dijamin dengan real estat yang lebih baik atau perumahan yang diproduksi dan dibeli oleh Fannie Mae atau Freddie Mac; dan pemilik yang menerima bantuan keuangan federal untuk tujuan pembelian atau konstruksi di komunitas yang berpartisipasi dalam NFIP. Pemberi pinjaman memenuhi persyaratan pembelian wajib.
Pemilik properti dapat membeli asuransi banjir dengan cara berikut: dengan membeli langsung dari NFIP melalui agen asuransi; Membeli melalui perusahaan asuransi VYO; atau membeli pasar swasta (tidak dijamin NFIP) Program WYO Program WYO dirancang untuk memperluas penjualan asuransi air. Ada sekitar 70 perusahaan asuransi yang memiliki lisensi untuk menjual dan melayani atas nama NFIP. Perusahaan asuransi menerima tunjangan biaya, bonus insentif dan penggantian biaya penyelesaian klaim.
Ringkasan Program 5,0 juta polis (31/1/2017) $1,2 triliun diasuransikan (31/1/2017) $3,5 miliar dalam premi asuransi (2015) Treasury $24,6 miliar dalam utang (Maret 2017)
Flagship Plan To Rescue Flood Hit Home Owners Already Looks Out Of Its Depth
Asuransi banjir yang mahal untuk beberapa pemilik properti; Program Utilitas Defisit dan Tingkat Penagihan Hutang Rendah untuk Asuransi Banjir Penilaian Risiko Banjir dan Pemetaan Banjir Suboptimal Pengurangan Risiko Banjir Perbaikan Properti yang Hilang
20 Meningkatkan Peran Sektor Swasta dalam Asuransi Air: Motivasi, Tantangan, Status Insentif Pasar Mengurangi Beban Finansial pada NFIP? Mengurangi biaya air
